保険の選び方、年代別の注意点とは？

朝、子供たちの準備でバタバタしていると、ふと保険の更新通知が目に留まりました。そういえば、結婚して子供が生まれてから、なんとなくで保険に入りっぱなしだったなと。

1. 年代別の保険選び、何が違う？

保険って、本当に難しいですよね。若い頃は「万が一」なんて考えもしなかったけれど、家族ができると「もし自分が倒れたら…」って不安になる。年代によって重視すべきポイントが変わるのも当然です。

• 20代: 病気やケガのリスクよりも、むしろ将来のための貯蓄を意識したい時期。掛け捨ての保険よりも、貯蓄型の保険を検討するのもアリかもしれません。ただ、若いからって油断は禁物。私は独身時代にクレジットカードの支払いを滞納して、しばらく苦労しました。
• 30～40代: 家族が増え、住宅ローンも始まる頃。死亡保障や医療保障を手厚くする必要があります。でも、保険料もバカにならない。私は子供が生まれてから、家計簿を見直して、本当に必要な保障だけを選ぶようにしました。共働きなら、夫婦それぞれに必要な保障を考えるのも大切ですね。
• 50代～: 子供が独立し、老後が見えてくる時期。医療保険や介護保険の必要性が高まります。でも、退職金や年金のことも考えると、あまり保険料をかけすぎるのも考えもの。私は50代になったら、保険の見直しをしようと思っています。できれば、シンプルで分かりやすい保険を選びたいですね。

2. 保険の種類、どれを選べばいいの？

保険には、本当にたくさんの種類がありますよね。生命保険、医療保険、がん保険、学資保険…もう、何が何だか。

• 生命保険: 死亡保障がメイン。定期保険と終身保険があります。定期保険は、一定期間だけ保障される保険。終身保険は、一生涯保障される保険です。私は、子供が小さいうちは定期保険で手厚く保障し、子供が独立したら終身保険に切り替えようと考えています。
• 医療保険: 病気やケガで入院・手術したときの費用を保障する保険。私は、入院日額と手術給付金を手厚くしています。あと、先進医療特約も付けています。万が一のとき、最新の治療を受けられるように。
• がん保険: がんに特化した保険。診断給付金や入院給付金、手術給付金などがあります。がんは、本当に怖い病気。私は、がん保険にも加入しています。でも、保険料が高いので、保障内容をよく検討する必要があります。
• 学資保険: 子供の教育資金を貯めるための保険。満期になると、満期保険金がもらえます。私は、学資保険には加入していません。代わりに、積み立てNISAで教育資金を貯めています。学資保険よりも、積み立てNISAの方が、運用益が期待できるからです。

3. 保険料を安くする方法ってある？

保険料って、本当に高いですよね。毎月、何万円も払っている人もいるのではないでしょうか。少しでも保険料を安くする方法はないのでしょうか。

• 不要な特約を外す: 保険には、色々な特約が付いています。でも、本当に必要な特約って、意外と少ないものです。私は、不要な特約を外して、保険料を安くしました。例えば、入院一時金特約とか、通院特約とか。
• 保険期間を短くする: 定期保険の場合、保険期間を短くすると、保険料が安くなります。私は、子供が小さいうちは保険期間を長くし、子供が独立したら保険期間を短くしようと考えています。
• 保険会社を乗り換える: 保険会社によって、保険料が異なります。私は、複数の保険会社に見積もりを依頼して、一番安い保険会社に乗り換えました。保険の窓口とか、保険スクエアbang!とかを利用すると、簡単に複数の保険会社に見積もりを依頼できます。

4. まとめ：保険は、家族を守るためのもの

保険は、難しいけれど、家族を守るために大切なものです。でも、保険に入りすぎると、生活が苦しくなってしまいます。私は、保険は「適度」が大切だと思っています。必要な保障だけを選び、無理のない範囲で保険に入る。それが、私の保険の選び方です。今日は、保険の更新手続きが終わったので、とりあえず一安心。また一年、家族のために頑張ろうと思います。