忙しい初心者向け！投資で家計が揺らがないための準備
「今日も一日、あっという間だったな」と、子どもたちが寝静まったリビングで、ふとため息をつく。日中の慌ただしさに追われていると、自分のこと、ましてやお金のことなんて、後回しになりがちだ。でも、ふとした瞬間に「このままで大丈夫かな」と、漠然とした不安がよぎる。特に、家族が増えてからは、その不安が現実味を帯びてくる。投資、という言葉を聞くと、どこか遠い世界の話のように感じていたけれど、そろそろ真剣に考えないと、と重い腰を上げたのは、ある出来事がきっかけだった。
投資を始める前に、まず「足元」を固める
投資を始める、と意気込んでも、いきなり「何に投資するか」を考えるのは、ちょっと待った方がいい。僕自身、昔は目の前のことばかり見て、足元がぐらついた経験がある。クレジットカードの支払いが思ったより膨らんで、ヒヤリとしたことも一度や二度じゃない。だからこそ、まずは「家計が揺らがないための土台」をしっかり作ることが大切だと痛感している。
具体的には、次の3つを確認してみてほしい。
- 緊急資金の確保: 予期せぬ出費は、いつだって突然やってくる。子どもの急な病気や、家電の故障、僕の仕事でも、思わぬトラブルで収入が一時的に減る可能性だってゼロじゃない。そんな時に、慌てて投資資金を切り崩したり、借金に頼ったりしないためにも、生活費の3ヶ月〜半年分くらいは、すぐに引き出せる普通預金などに置いておくと安心だ。これは、何かあった時の「保険」のようなもの。
- 借金の整理: 住宅ローンは別として、金利の高いカードローンや消費者金融からの借金があるなら、投資よりもまずそちらの返済を優先すべきだ。投資で得られるリターンよりも、借金の金利の方が高いことが多いから、これはもう「確実な損」を避けるための第一歩。
- 家計の現状把握: 毎月、いくら収入があって、いくら支出しているのか。ざっくりでいいから、把握しているだろうか？僕も最初は面倒で避けていたけれど、一度きちんと向き合ってみると、無駄な出費が見えてきたり、どこから投資資金を捻出できるかが見えてくる。家計簿アプリでも、手書きでも、自分が続けやすい方法でいい。これは、家計という船の「現在地」を知るようなものだ。
無理なく続けるための「仕組み」を作る
「投資は長期で続けることが大事」とよく聞くけれど、忙しい毎日の中で、常に市場の動きをチェックしたり、複雑な手続きをしたりするのは、正直しんどい。僕も、最初は「よし、やるぞ！」と意気込んでも、結局続かずに終わってしまうことが多かった。だからこそ、一度設定したら、あとは「ほったらかし」にできるような仕組み作りが肝心だ。
僕が実践しているのは、主に次の二つ。
- 自動積立の設定: 給料が入ったら、まず一定額を自動的に投資に回す設定にしてしまう。これは、僕が家計管理を始めた頃に、手動でやろうとして何度も失敗した経験から生まれた。人間、手元にお金があると使ってしまうものだから、最初から「なかったもの」として扱うのが一番だ。銀行の自動振込サービスや、証券会社の自動積立サービスを活用すれば、一度設定するだけで、あとは毎月自動で積み立ててくれる。これで、僕の「継続できない」という弱点は克服できた。
- シンプルな商品選び: 投資信託やETFなど、たくさんの商品があるけれど、最初は「これ一本で世界中に分散投資できる」といった、シンプルで分かりやすいものを選ぶのがおすすめだ。個別株のように、企業の業績を常に追いかける必要もないし、複数の商品を組み合わせてバランスを考える手間も省ける。僕の場合、「家族に説明できるか？」という視点で選ぶことが多い。複雑なものは、いざという時に家族に任せられないし、僕自身も管理が面倒になるからだ。
どんな投資を選ぶか？「守り」の視点で考える
投資、と聞くと「一攫千金」みたいなイメージを持つ人もいるかもしれない。でも、僕にとって投資は、家族の生活を守るための「備え」だ。だから、攻めるよりも、まずは「守り」を意識した選択を心がけている。
- 長期・分散・積立の基本: これはもう、投資の教科書に載っているような話だけど、本当に大事だと実感している。
- 長期: 短期間で結果を出そうとすると、どうしてもリスクを取りがちになる。でも、数十年単位で考えれば、一時的な値動きに一喜一憂する必要はなくなる。僕も、子どもたちが巣立つ頃まで、ゆっくりと育てていくイメージでいる。
- 分散: 一つのものに集中して投資すると、それがダメになった時に大きなダメージを受ける。地域や資産の種類を分けて、リスクを分散させることで、「何かが壊れても、全てが壊れるわけではない」という安心感を得られる。
- 積立: 毎月一定額を買い続けることで、価格が高い時には少なく、安い時には多く買うことになる。これを「ドルコスト平均法」というらしいけれど、難しいことは抜きにして、感情に左右されずに淡々と続けられるのがいい。
- 非課税制度の活用: つみたてNISAやiDeCoといった制度は、国が用意してくれた「税金がお得になる仕組み」だ。特に僕のような、限られた予算の中でコツコツと資産形成をしたい人間にとっては、使わない手はない。これらの制度を活用することで、将来受け取る利益にかかる税金が優遇される。これは、僕が「将来の不安定さを減らす」ために、積極的に利用しているものだ。
まとめ
投資と聞くと、難しそう、リスクがありそう、と感じるかもしれない。僕も最初はそうだった。でも、大切なのは、完璧を目指すことではなく、今の自分と家族の生活を守るために、できることから少しずつ始めることだと思う。
今日お話ししたことは、僕がこれまでの経験の中で「これなら続けられる」「これなら家計が揺らがない」と感じてきたことばかりだ。もちろん、投資に「絶対」はないけれど、これらの準備をしておくことで、少なくとも僕の心の中の漠然とした不安は、かなり小さくなった。
忙しい毎日の中で、新しいことを始めるのは大変だ。でも、もしあなたが「このままで大丈夫かな」と少しでも感じているなら、まずは「足元を固める」ことから始めてみてほしい。そして、無理のない範囲で「仕組み」を作り、家族を守るための「守りの投資」を考えてみる。
今日はこれくらいで、十分。焦らず、自分のペースで、一歩ずつ進んでいけばいい。
