お金の話が苦手な忙しい初心者へ。家計管理の『最初の一歩』を迷わず踏み出すコツ

「また今月も、気づけば口座の残高が心許ないな…」 そんな風に、ため息をつくこと、ありませんか？ 日々の仕事や育児に追われていると、お金のことなんて後回しになりがちです。 私も以前はそうでした。家計簿をつけるのも三日坊主、何から手をつけていいか分からず、ただ漠然とした不安だけが募っていく。 でも、そんな私でも、なんとか「これなら続けられる」というやり方を見つけて、少しずつ家計の安定を取り戻してきました。 今回は、お金の話が苦手で、忙しい毎日を送るあなたに、家計管理の「最初の一歩」をどう踏み出せばいいか、私の経験からお話ししたいと思います。

家計管理が苦手だと感じるのは、きっと「完璧」を目指しすぎているから

「家計管理」と聞くと、細かく家計簿をつけて、毎月きっちり予算を立てて、無駄をなくして…と、なんだか大変なイメージが先行しませんか？ 私自身も、結婚して家計を預かることになった時、最初は「ちゃんとやらなきゃ」というプレッシャーでいっぱいでした。 でも、慣れない育児や仕事の忙しさの中で、毎日レシートを整理したり、アプリに打ち込んだりする作業は、正直言って続きませんでした。 結局、途中で挫折して、また漠然とした不安に戻る。この繰り返しでした。 振り返ってみると、あの頃の私は「完璧な家計管理」を目指しすぎていたんだと思います。 でも、私たちに必要なのは、家計の「健全な状態」を維持することであって、家計簿の項目を完璧に埋めることではないはずです。 「何がダメだったのか」を後から検証する、そのための最低限の記録があれば十分なんです。

最初の一歩は「お金の流れ」をざっくり把握するだけ

じゃあ、具体的に何から始めるか。 私がまずやったのは、家計簿アプリやExcelで細かく記録するのをやめて、「毎月、何にいくら使っているのか」をざっくりと把握することでした。 特に、固定費と変動費を分けるのがおすすめです。 固定費は、家賃や住宅ローン、保険料、通信費など、毎月決まって出ていくお金のこと。これらは一度見直せば、その後はあまり手間がかかりません。 変動費は、食費や日用品、娯楽費など、月によって変わるお金です。 まずは、この「固定費」と「変動費」がそれぞれだいたいどれくらいかかっているのか、通帳やクレジットカードの明細を見て、大まかに把握してみましょう。 「え、こんなに使ってたの！？」と驚くこともあるかもしれません。私も、子どもが生まれてから、予想外の出費が積み重なっていることに気づき、慌てて見直した経験があります。 この「ざっくり把握」は、家計が破綻しないための最低限の確認作業です。完璧でなくていい。大体でいいんです。

忙しくても「勝手に回る」仕組みを作る

家計管理で一番大切なのは「続けること」です。 そのためには、自分の努力や根性に頼るのではなく、「仕組み」に任せてしまうのが一番です。 私が実践しているのは、主に以下の2つです。

1. 給料が入ったら、まず「貯蓄用口座」へ自動で振り替える これは、いわゆる「先取り貯蓄」ですね。給料が入ると同時に、決まった額を別の口座に移してしまうんです。 残ったお金で生活する、というシンプルなルール。これなら、いちいち「今月はいくら貯めよう」と考える手間が省けます。 私も以前は、月末に余ったお金を貯蓄に回そうとして、結局ほとんど残らなかった…ということがよくありました。 でも、この自動振替を設定してからは、意識しなくても着実に貯蓄が増えていくようになりました。 これは、2020年頃に、家計が安定しない状況をどうにかしたくて導入した仕組みの一つです。

2. クレジットカードや公共料金の引き落とし日をまとめる 複数のクレジットカードを使っていると、引き落とし日がバラバラで「あれ、今月はいつだっけ？」と混乱することがあります。 私も過去に、引き落とし口座の残高不足でヒヤリとした経験があり、それ以来、引き落とし日をできるだけ同じ日にまとめるようにしました。 これによって、毎月の確認作業がグッと楽になり、精神的な負担も減りました。 「この仕組みは家族に説明できるか？」と考えると、シンプルさが一番です。

これらの仕組みは、一度設定してしまえば、あとは「勝手に」家計が回ってくれます。 忙しい日々の中で、お金のことで頭を悩ませる時間を減らすことができるのは、本当に助かります。

大切なのは「完璧」ではなく「安定」

家計管理は、特別な才能や知識が必要なことではありません。 私のように、お金の話が苦手で、ついつい後回しにしてしまう人間でも、少しずつ「これならできる」という方法を見つけて、家計の安定を目指すことができます。 今回お話しした「ざっくり把握」と「勝手に回る仕組み」は、私が実際に試して、効果があったと感じている最初の一歩です。 もちろん、これで全てが解決するわけではありませんし、これからも予期せぬ出費や収入の変動はあるでしょう。 でも、少なくとも「何が起こるか分からない」という漠然とした不安は、かなり減りました。 家計管理は、一度やったら終わり、というものではありません。 「今日はこれくらいで良しとするか」という気持ちで、焦らず、自分のペースで続けていくことが大切です。 あなたの家計も、少しずつでも安定に向かうことを願っています。